Crédit banque en ligne
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Ecrit par Crédit banque en ligne
Taux de crédit immobilier historiquement bas
Depuis deux ans, les taux des prêts immobiliers sont en baisse continue selon l’Observatoire des Crédits Logement/CSA. Les taux directeurs de la banque centrale européenne a évolué d’une tendance baissière soit à 2%. Et cette baisse du taux continue de se répercuter sur les crédits proposés aux particuliers qui se voient offrir des taux d’intérêts sous le seuil des 4%.
Il faut savoir qu’au mois de janvier 2010 déjà, les taux de crédits immobiliers hors assurance étaient de 3,75% et en février les candidats à l’emprunt pouvaient espérer obtenir un taux de 3,64% pour l’acquisition d’un logement neuf et de 3;59% pour une maison ancienne. En janvier 2013 le marché de l’immobilier est en train de changer avec des prix qui diffèrent d’une région à l’autre. Avec un taux moyen de crédit immobilier de 3,22% annoncé fin décembre 2012 par l’Observatoire des Crédits Logements /CSA les prix des biens immobiliers ont baissé de 0,3%.
La chambre des notaires de France indique qu’elle a observé une diminution des volumes comprenant 30% des vendeurs et 40% des acheteurs sur un an et demie. Cette baisse des acheteurs peut s’expliquer par l’attente d’une meilleure opportunité du marché. Les notaires prévoient une baisse de 15% des prix de l’immobilier.
La baisse des prix et des taux d’intérêt des crédits encouragent les ménages qui hésitent à se lancer dans l’acquisition d’une résidence. Les banques ont toutefois durci leurs conditions d’octroi de prêt et imposent en moyenne un apport initial de 50 000 euros pour pouvoir prétendre à un taux de crédit de 3,22% d’intérêt.
Le courtier en rachat de crédit
Le rachat de crédit est une manière d’alléger le remboursement d’un prêt. Le courtier est un professionnel apte à procéder à cette opération rachat suivant le type de crédit.
Les personnes susceptibles de racheter un crédit
Le courtier est la personne la mieux placée pour racheter les crédits d’un particulier. Il possède assez d’expériences et de connaissances en la matière pour adopter les critères d’acceptation et les techniques d’un rachat de crédit. Il connaît toutes les personnes et leurs spécificités dans le domaine. Le mode bancaire, les offres ponctuelles et le marché ne lui sont pas inconnus. Le courtier maîtrise parfaitement tout type de rachat de crédit. Ce système est une façon de restructurer le crédit bancaire. En quelque sorte, c’est une manière de stabiliser le budget, de redonner l’équilibre à une mensualité et de mieux gérer les comptes. Le courtier a une connaissance approfondie des formules et des conditions d’application du système. Il est minutieux sur tous les détails concernant le rachat de crédit que ce soit les assurances, la durée de crédit et le taux. C’est un professionnel est capable d’analyser et d’étudier le rachat de crédit profitable à un particulier.
Les types de crédit que l’on peut racheter
Il existe trois principaux types de rachat de crédit réalisables par un courtier. Ce dernier peut s’occuper d’un cas de rachat de crédit à la consommation, locataire ou d’un rachat de crédit immobilier, avec ou sans hypothèque. Il peut également prendre en charge d’autres cas de rachat de crédit entre autres les découverts bancaires, les dettes, les crédits mécaniques et le crédit revolving. Faire appel à un courtier peut se faire en ligne ou en se renseignant auprès d’une association française bancaire. Dans le cas d’un rachat de crédit hypothécaire, le rachat de crédit est ouvert aux propriétaires et concerne le crédit immobilier ainsi que le crédit à la consommation avec une hypothèque en guise de garantie. S’il s’agit d’un rachat de crédit à la consommation, les locataires peuvent faire appel à un courtier pour regrouper divers crédits personnels, renouvelables ou des crédits de travaux.
Objectifs du rachat de crédit
Le rachat de crédit est intéressant dans la mesure où il permet de réduire considérablement le taux d’endettement, le nombre de crédits et les mensualités d’un emprunteur. Les particuliers peuvent concrétiser leurs projets avec la restructuration de leurs crédits. Le courtier leur fait gagner du temps dans l’élaboration de leur dossier de rachat de crédit. Il facilite toutes les démarches relatives au système et intervient en faveur de leurs clients pour leur offrir plus de chances auprès d’une banque. Le rachat de crédit est une des meilleures façons de réaliser des économies et de vivre sans découvert bancaire. Il diminue par la même occasion la cotisation d’assurance. Recourir aux services d’un courtier est devenu monnaie courante, car il est en mesure de maîtriser la situation financière et est apte à résoudre divers cas de rachat de crédit quelle que soit sa complexité. Le courtier est mieux placé pour orienter chaque particulier à trouver la solution idéale pour d’autres alternatives que le rachat de crédit.
Panorama des offres de crédit
La rédaction de creditbanqueenligne.com vous propose un panorama des offres de crédits actuellement proposées par les banques en ligne.
Pour réaliser ce panorama, nous avons passé en revue les sites web des huit principaux établissements bancaires (hors établissements de crédits). Nous avons ainsi pu recenser les types de crédits (immobiliers, personnels, rachat, revolving…). Dans le but de fournir une information la plus complète possible, nous avons précisé les taux, montants et durée de remboursement pour les cas où les banques l’ont indiqué.
Nous attirons votre attention sur le fait que ce comparatif est à titre informatif et les offres de crédits peuvent évoluer en fonction des marchés des banques. Dans le cas où vous avez un projet précis, nous vous recommandons d’effectuer une simulation auprès de chaque banque en fonction de votre projet pour vous faire une idée réelle de la meilleure offre de crédit présentée par les établissements de crédit du marché.
HSBC
La banque propose « Prêt confiance » , un prêt personnel jusqu’à 25000€ sur une durée de 1 à 7 ans.
Exemple : montant emprunté de 10 000€ sur 36 mois, un TAEG de 6,35% – frais de dossier de 100€
Les clients ont la possibilité d’augmenter ou de baisser les mensualités de remboursement et de repousser le remboursement de 3 mois.
HSBC propose un crédit immobilier pour lequel les taux sont fixés en fonction du marché. Frais de dossier : 1% du capital emprunté entre 300€ et 1000€. Les clients choisissent un taux fixe « Modéliz » ou un taux révisable.
Les Crédits travaux sont accordés par exemple pour l’emprunt d’un montant de 35 000€ sur 10 ans, un TAEG de 6,96% et les frais de dossier s’élèvent à 120€.
Crédit renouvelable Libertel est un produit spécialement développé par HSBC. La carte de crédit est offerte, le taux est compris entre 3,5% et 6,5% en fonction du montant emprunté et les frais de gestion annuels s’élèvent à 29€.
Allianz Banque
La banque propose des prêts personnels et des crédit Immobilier avec des taux variant de 3,45% à 7,20% en fonction des montants empruntés sur une durée maximale de 30 ans.
Le Prêt Réfléxis est un produit spécifique de regroupement de crédit avec la possibilité d’emprunter entre 3000 et 70 000€, le taux est calculé en fonction du marché.
Monbanquier en ligne.fr
Monbanquieren ligne.fr propose une large gamme de crédits allant du prêt personnel au crédit renouvelable en passant par les prêts personnels « véhicule », « travaux » ou « Trésorie ». Pour les crédits Immobiliers, les clients ont la possibilité d’obtenir le Prêt Primo (à taux fixe) ou le Prêt Tactimo (à taux variable).
Monbanquierenligne possède aussi une gamme de crédit renouvelable comme la Réserve d’argent Thèoz.
Axa Banque
Axa Banque propose un prêt personnel à partir d’un TAEG de 2,50% d’un montant emprunté minimum de 3000€ avec la possibilité de rembourser sur une durée de 12 à 60 mois selon l’utilisation du prêt : achat de véhicule neuf ou d’occasion, réalisation de travaux pour son habitation. Les frais de dossier sont offerts.
Le crédit renouvelable Axa Banque « Larg’O » pour un montant maximum de 5000€ est associé à une carte de paiement Aurore Larg’O
Taux différents proposés :
- 18,90 % jusqu’à un montant de 1 500€,
- 16,90 % entre 1 500,01€ et 3000€,
- 14,90 % de 3000,01€ à 5000€
E.LCL
Pour les projets personnels, la banque offre la possibilité d’emprunter un montant compris entre 3 000 € et 60 000 € pour une durée de remboursement entre 1 et 7 ans.
Par exemple pour un prêt auto, le TAEG est de 5,55% pour un montant emprunté de 10 000€ sur une période de 36 mois.
E-LCL propose aussi le prêt solution conso, conso Budget, le prêt économie d’énergie, un crédit renouvelable et le rachat de prêt. Le prix des crédits se calcule en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement et des ressources de chacun.
Pour les projets immobiliers la banque en ligne propose par exemple pour un montant emprunté de 100 000 € et remboursé sur une durée de 15 ans le TEG fixeappliqué est de 4,72 %. Les emprunts peuvent s’étendre sur une durée de 30 ans.
Les frais de dossier s’élèvent à 1% du montant emprunté, soit entre 60€ et 150€.
Il est recommandé de consulter un conseiller pour les prêts à Taux Zéro, Epargne Logement, Relais, Accession sociale afin de connaître le coût du crédit.
Si un conseiller ne vous donne pas de réponse dans les 24 heures qui suivent votre demande de prêt, E.lcl s’engage à vous rembourser 200€.
BNP Paribas
La banque propose des solutions intéressantes pour le crédit immobilier en fonction des projets.
Un expert rappel dans les 48 heures et dans le cas contraire les frais de dossiers sont réduits à moitié prix.
Les prêts personnels varient de 6,20% à 9,20% TEG fixe, pour l’emprunt d’un montant de 760€ à 60 000€ avec des remboursements sur une période de 4 à 108 mois.
Il est à noter que les frais de dossier sont offerts si les clients souscrivent via le site de BNP Paribas, la Net agence.
Monabanq.
Pour un prêt personnel, il est possible d’emprunter un montant de 8000€ à 21 500€ avec un TAEG fixe pouvant aller de 2.45 % à 20.47 % et remboursé sur une durée minimum de 12 mois. Les frais de dossiers sont offerts.
Crédit renouvelable pour un montant de 500 à 5 000 €, au TAEG révisable de 20,64% pour un solde dû inférieur à 1 524 €, 19,14% de 1 525€ à 3 000€, 17,68% de 3 001€ à 5 000€.
L’emprunteur a la possibilité de changer les montants des remboursements, les dates de prélèvement et de ne pas rembourser deux fois dans l’année.
Monabanq. propose également le rachat de crédit avec un TAEG fixe variant de 7,70 % à 8,99 % selon le montant emprunté et la durée de remboursement choisie.
Bousorama Banque
Boursorama Banque ne propose pas de prêts personnels et base son offre sur les crédits immobiliers. Par exemple un montant de 100 000€ emprunté au TEG annuel fixe de 3,56% sur 14 ans avec l’assurance comprise. Les frais de dossier sont gratuits. Possibilité recourir à un crédit Relais Boursorama Banque.
Meilleures offres de crédit banque en ligne
Les banques en ligne sur internet ne proposent pas seulement à ses clients d’ouvrir un livret d’épargne ou un compte courant, elles permettent bien plus. En effet, saviez-vous que la majeure partie d’entre-elles sont aptes à vous proposer un crédit ? Plusieurs types existent, il faut savoir choisir celui qui correspond le mieux vos projets.
Vous avez prévu de bâtir ou d’acheter dans quelque temps ? Demandez alors votre crédit immobilier pour débuter votre vie sereinement dans un nouveau logement ! Vous avez besoin d’une voiture familiale car votre famille s’est agrandie tout récemment ? Demandez dans ce cas le crédit automobile !
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Quelle offre de crédit banque en ligne ?
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Plusieurs banques ont des offres alléchantes, notamment Monabanq et Boursorama Banque. Mais d’autres banques moins connues proposent de très bons intermédiaires. Un crédit est un acte important, ne foncez pas tête baissée, réfléchissez-y à deux fois avant de passer à l’acte. Mais avec notre comparatif des meilleures offres de crédit banque en ligne, nous sommes sûrs que vous ferez le bon choix !